🧭 상속 재산, 흩어진 ‘금융자산’부터 깔끔히 찾는 법

 

 

어디에 무엇이 남아 있는지부터 알아야 상속이 시작됩니다.
이 글은 공식 기관 경로만 사용해 반려·재방문을 줄이는 체크리스트로 구성했어요. (사설 대행·광고 유도 없음)

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😊 인트로: 왜 ‘금융부터’일까?

상속 절차는 보통 ① 재산 파악 → ② 상속포기/한정승인 판단 → ③ 이전·정리 순서로 흘러요. 예·적금, 보험, 증권, 대출, 카드 같은 금융 항목이 가장 흩어져 있어 초기 지도가 필요합니다. 한국은 금융감독원 주관의 **유족 금융 ‘일괄 조회’**로 거래 존재 유무를 먼저 확인하고, 이어서 정부24의 안심상속 원스톱으로 부동산·자동차·세금·연금까지 한 번에 확장하면 동선이 짧아집니다.

 

 

 

 

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🗂️ 한눈에 보는 흐름(TOC)

• 금융 파악: 유족 금융 일괄 조회 → 결과 통보(존재 유무) → 해당 회사에서 잔액 확인·해지/이전. 결과 안내는 통상 2~3주, 열람 가능 기간은 보통 3개월로 공지됩니다.
• 비금융 확장: 정부24 안심상속 원스톱으로 부동산·자동차·국세·지방세·연금 등 통합 신청(사망월 말일부터 최대 1년 이내가 일반적).
• 정리 실행: 예적금 해지/이전, 숨은보험금 청구, 자동이체·휴면계좌 정리까지 한 번에.

 

 

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📄 필수 서류 체크리스트(반려 방지 유의점) 😊

• 사망 사실 증빙: 사망진단서 또는 기본증명서(사망 표시)
• 가족관계증명서(상세) + 신청인 신분증. 대리인 접수라면 위임장·인감증명 추가
• 주민번호 표기: 접수용은 전체 표기본이 필요한 경우가 많아요. 개인 보관본은 번호 가리고 저장
• 접수 창구: 금융감독원 본원/지원, 전국 은행·우체국·협회 창구, 지자체/정부24(안심상속)
  작게 보완하면 좋은 팁은 서류를 스캔해 클라우드 보관하되, 식별번호는 가린 버전도 함께 두는 것. 현장 요구와 보안 보관을 동시에 챙길 수 있어요.

 

 

서류 준비가 끝났다면, **카드포인트·통신/유료방송 미환급금·휴면예금처럼 ‘숨은 돈 3종’**도 함께 회수해 보세요. 잠깐만 투자해도 쏠쏠해요 💡 

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🧰 1단계 | 유족 금융 ‘일괄 조회’로 지도를 먼저 그리기 🔎

 

어디서 신청하나요?
가까운 은행 창구·우체국·금감원 지원 등에서 일괄 접수해요. 창구에서 공용 양식을 작성하면 각 금융권(은행·저축은행·보험·증권·카드 등)으로 조회가 전달됩니다.

무엇이 확인되나요?
통보 내용은 “거래가 있는지 없는지(존재 유무)” 중심입니다. 구체 잔액·상품명·해지·청구는 거래가 있는 각 금융회사에서 상속 서류로 별도 진행해요.

• 결과 시점: 안내는 통상 2~3주 내 도착
• 열람 기한: 결과는 보통 3개월 열람 가능으로 공지(만료 시 삭제될 수 있음)
• 작은 팁: 알림을 받으면 3개월 내 결과를 캡처·보관하고, “유/무”로 나눠 액션 플랜을 세우면 일정이 단순해집니다

주의할 점
상속 채무(대출·보증) 유무도 함께 파악될 수 있어요. 한정승인/포기 판단 전에는 성급한 인출·처분을 멈추고 전체 그림을 먼저 정리하세요. 저축은행·상호금융권 등 사각지대 최소화가 장점이지만, 회사별 열람·보관 규정은 다를 수 있으니 안내문을 꼭 확인!

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🧩 2단계 | 안심상속 원스톱으로 비금융까지 한 번에 🧾

 

무엇을 묶나요?
정부24 또는 지자체 창구에서 부동산·자동차·국세·지방세·연금·공제회 등 비금융 재산과 의무를 통합 신청·조회합니다. 사망신고와 같이 접수하면 동선이 크게 줄어요.

신청 기한(중요)
현행 안내는 사망일이 속한 달의 말일부터 최대 1년 이내 신청이 일반적입니다. 다만 지자체·화면 고지에 따라 달라질 수 있으니 신청 직전 최신 안내를 한 번 더 확인해 주세요.

국민연금은 이렇게
안심상속 경로에서 가입 이력·유족연금 가능성을 기본 확인하고, 필요하면 국민연금 전자민원으로 미수령금/유족연금을 별도 청구하면 흐름이 매끈해집니다.

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🧾 3단계 | 결과를 받았다면 ‘청구·이전’ 동선을 짧게 🚦

 

① 예·적금·증권: 각 회사 창구/비대면으로 상속 구비서류 제출 → 해지·이전 진행(통장·카드 실물 없어도 계좌 확인 후 절차가 이어지는 경우 多)
② 보험(숨은보험금): 내보험찾아줌에서 미청구 보험금/가입내역 확인 → 각 보험사에 수익자/상속인 자격으로 청구
③ 카드·자동이체·휴면: 어카운트인포로 계좌·카드·자동이체를 한 번에 정리, 카드포인트·휴면계좌까지 함께 점검

예·적금·보험 정리가 끝났다면, 매달 나가는 자동이체·구독 결제도 한 번에 정돈해 보세요.  👉 “자동이체·구독 정리 가이드” 필요 없는 항목만 끊어도 지출이 눈에 띄게 줄어요 

 

 

 

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🔒 보안·사기 예방법(꼭 읽기) 🛡️

• 공식 주소만 열기: 정부24, 금융감독원/협회, 내보험찾아줌, 어카운트인포, 예금보험공사 등 공식 명칭으로 접속. 문자 링크는 피하고 직접 입력·즐겨찾기 활용
• 증빙 보관: 제출용은 요구 형식대로, 개인 보관본은 민감정보 가린 버전으로 저장
• 만료 알림: 조회 결과는 보통 3개월 열람 가능. 기한 내 캡처·정리하고 필요 시 재신청

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🌍 해외·타지 상속인을 위한 요령 ✈️

• 대리인 접수: 위임장·인감증명을 준비하면 대리 접수 가능(창구별 양식 상이). 공증/번역이 필요한지 일정 전에 체크
• 원격 정리: 결과 확인 후 어카운트인포 앱으로 자동이체 끊기 → 카드 정리 선행, 예금·보험은 회사별 비대면 절차 문의

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🧭 케이스형 롱테일 가이드(바로 써먹는 소제목들) 💡

 

📄 필수서류 체크리스트(반려 방지 유의점까지)
창구별 요구는 조금씩 다르지만, 사망 표시가 있는 기본증명서 + 가족관계증명서(상세) + 신분증은 기본 세트예요. 대리인은 위임장·인감증명을 더합니다. 미리 준비하면 재방문 가능성이 확 줄어요.

🕒 결과 열람 ‘3개월’ 만료 전에 할 일

1. 결과를 받자마자 유/무 분류 → 2) 유 기관만 서류·예약·비대면 가능 여부 체크 → 3) 주간 캘린더에 일정을 배치하면 지연을 막을 수 있어요.

🏦 KDIC ‘미수령금’ + 상조 ‘공제회’ 확인 루트
은행권 외 **예금보험공사 ‘고객 미수령금’**도 함께 점검하면 장기 미수령액을 놓치지 않습니다. 상조 계약이 있었다면 협회/공제조합 경로 확인도 잊지 마세요.

👵 유족연금 가능성 1분 점검
가입 기간·수급 이력에 따라 유족연금 가능성이 달라집니다. 안심상속에서 기본 확인 후, 국민연금 안내로 세부 요건을 살피면 실제 청구 단계가 매끈해져요.

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✅ 결론: “지도부터 그리면, 상속이 쉬워집니다” ✨

오늘 할 일은 간단합니다. **유족 금융 ‘일괄 조회’**로 존재 유무를 먼저 확보하고, 안심상속 원스톱으로 비금융까지 통합하세요. 그다음 회사별로 해지·이전·청구만 밟으면 됩니다.